住宅ローン計算機
毎月の住宅ローン返済額と総利息を数秒で試算 — 無料でプライバシーも安心。
この住宅ローン 計算ツールは、借入額・年利・返済期間（年数）の3つの入力から毎月の返済額を試算します。金融機関が元利均等返済に用いる標準の計算式を使い、返済総額とそのうち利息がいくらかを表示します。
目を見張るのはたいていこの総額です。3,000万円を年利2%で35年借りると、毎月の返済額は約99,378円ですが、返済総額はおよそ4,174万円、つまり約1,174万円が利息に回ります。この内訳を見ると、短い期間・多めの頭金・低い金利を天秤にかけて比べやすくなります。
このツールは無料で、個人情報の入力も不要です。すべてブラウザ内で計算され、金融機関やサーバーには何も送信されません。
住宅ローンの返済額を試算する手順
- 借入額を入力します（物件価格から頭金を引いた額）。
- 予定している、または提示された年利を入力します。
- 返済期間を年数で設定します（35年が一つの目安です）。
- 毎月の返済額・返済総額・総利息を確認します。数値は入力に合わせて更新されます。
- 期間や金利を変えて、それぞれが毎月の負担と生涯の利息をどう動かすか試してみましょう。
この試算に含まれるもの、含まれないもの
計算式が対象とするのは、固定金利の標準的な元利均等返済における元金と利息です。実際の住宅ローン費用には、事務手数料・保証料、火災保険料、固定資産税、そして固定期間終了後の金利変動など、さらに多くが含まれることがあります。元金据置（利息のみ返済）型はまた別の仕組みで、返済は利息だけをカバーし残高は減りません。
この結果はシナリオの比較や返済可能性の目安に使い、その上で金融機関や住宅ローンアドバイザーから正式な見積もりを取りましょう。実際の数字は手数料・信用情報・具体的な商品内容を反映したものになります。
毎月の返済額はどう計算されるか
この計算機は標準の元利均等返済の式、M = P × r(1+r)ⁿ ÷ ((1+r)ⁿ − 1) を用います。ここで P は借入額、r は月利（年利を12で割ったもの）、n は毎月の返済回数の合計（返済年数に12を掛けたもの）です。これは金融機関が元利均等返済に使うのとまったく同じ式です。
結果は「毎月同額」の返済です。返済期間を通じて毎月同じ額を払います。当初は各回の返済のほとんどが利息で、元金はわずかしか減りません。残高が減るにつれてその内訳は少しずつ逆転し、最後のほうの返済はほぼすべてが元金になります。この内訳の移り変わりこそ、元利均等返済（アモチゼーション）が表すものです。
計算例
200,000を年利5%で25年借りるとします。月利は約0.4167%、返済回数は300回で、式に当てはめると毎月の返済額はおよそ1,169になります。これに300を掛けると、返済総額はおよそ350,750になります。
そこから当初の200,000を差し引くと、約150,750が純粋な利息です。借りた額の4分の3以上を、上乗せして払う計算になります。このように内訳を並べて見ることが、より短い期間や多めの頭金を試してみようという気持ちのきっかけになることが多いのです。
期間・金利・金額が数値をどう動かすか
3つの入力はそれぞれ違う方向に働きます。期間が長いほど毎月の返済額は下がりますが、お金を長く借りる分、総利息は増えます。期間が短いとその逆で、毎月の負担は増えますが全体でははるかに安くつきます。金利がわずか1ポイント違うだけでも、毎月の額と生涯の利息の両方が大きく動きます。
借入額は返済額をほぼ比例して増減させます。だからこそ多めの頭金は二重に効きます。借りる額そのものを減らせるうえ、商品によってはより低い金利を引き出せることもあるからです。各項目を順に少しずつ動かしてみるのが、自分の状況でどのレバーが最も効くかを見極める最短の方法です。
総利息の数字の読み方
目立つ毎月の返済額は、今のあなたに何が払えるかを示します。一方、総利息はそのローンが本当にいくらかかるかを示します。毎月の返済額が近い2つのローンでも、期間が違えば総利息は大きく異なります。毎月の額だけを比べると判断を誤りかねません。
総利息は「借りることの値段」と考えてください。20年と30年、あるいは0.5ポイント低い金利といったシナリオでその値段を比べると、抽象的な決断が具体的なお金に変わります。パーセンテージだけを見るよりもずっと天秤にかけやすくなります。
繰り上げ返済を検討するのに使う
この計算機は随時の繰り上げ返済を直接モデル化するものではありませんが、その効果を近似することはできます。毎月現実的に払える多めの額に毎月の返済額が一致するまで期間を短くしてみてください。そのとき減る総利息が、継続的な繰り上げ返済で節約できるおおよその額になります。
これがうまくいくのは、繰り上げ返済と短い期間の選択が同じことをするからです。どちらも元金を早く減らし、発生する利息を抑えます。ただし、無料で繰り上げできる額に上限を設けている商品もある（残高の年10%程度が多い）ので、節約を当てにする前に商品の条件を確認してください。
これは試算であり、金融アドバイスではありません
これは固定金利の元利均等返済ローンについての教育目的の試算であり、見積もりでも推奨でもありません。金利が返済期間全体を通じて変わらないと仮定していますが、多くの固定金利の商品は2〜10年で終了し、その後はより高い変動金利に切り替わります。そのため、実際の長期コストはここに表示される数字と異なることがあります。
実際の条件は、手数料・信用履歴・融資比率（LTV）・具体的な商品によって決まり、それを確定できるのは有資格の金融機関やローンアドバイザーだけです。計算はすべてブラウザ内で行われるため、金額や金利がアップロードされることは一切ありません。数字は計画に使い、契約する前に必ず確認してください。
よくある質問
毎月の返済額はどのように計算されますか？
標準の元利均等返済の式で計算します。M = P × r(1+r)^n / ((1+r)^n − 1) で、P は借入額、r は月利、n は返済回数です。金融機関が元利均等返済に用いるのと同じ計算です。
これは金融アドバイスですか？
いいえ。あくまで教育目的の試算です。実際の条件は手数料・信用履歴・商品内容によって変わります。契約前には必ず、資格を持つ金融機関やローンアドバイザーに数字を確認してください。
なぜ返済期間が短いと毎月は高く、総額は安くなるのですか？
期間が短いほど元金を早く返すため、ローン期間全体で発生する利息が少なくなります。毎月の返済額は上がりますが、総利息は大きく減ることがあります。20年と30年を試して比べてみてください。
税金・保険・手数料は含まれますか？
いいえ。元金と利息のみを試算します。予算を立てる際は、固定資産税・火災保険料・各種事務手数料を別途上乗せしてください。
金利が変わったらどうなりますか？
この試算は返済期間中ずっと金利が固定であると仮定しています。実際には多くの固定金利期間は2〜10年で、その後は変動します。固定期間終了後の金利で計算し直し、予算のストレステストを行いましょう。
入力した資金情報は非公開ですか？
はい。計算はすべてブラウザ内で行われます。金額・金利その他のデータが送信・保存されることはありません。
繰り上げ返済の試算に使えますか？
間接的には可能です。毎月支払える額に月々の返済額が一致するまで期間を短くしてみてください。減少した総利息が、定期的な繰り上げ返済で節約できる額のおおよその目安になります。