Zinseszinsrechner
Sieh zu, wie Zinsen Zinsen verdienen — und rechne hoch, wie ein Guthaben über Jahre wächst.
Dieser Zinseszinsrechner zeigt, wie ein Startguthaben wächst, wenn Zinsen dem Guthaben gutgeschrieben werden und dann selbst Zinsen abwerfen. Gib Startkapital, Jahreszins, Anlagehorizont und Zinsintervall ein — und du siehst sofort den Endwert und wie viel davon reine Zinsen sind.
Der Zinseszins ist anfangs leise und später dramatisch. 1.000 € zu 7 % wachsen in 10 Jahren auf etwa 1.967 € — in 30 Jahren aber auf rund 7.612 €. Das letzte Jahrzehnt bringt mehr als die ersten beiden zusammen. Deshalb zählt früh anfangen mehr als groß anfangen. Der Rechner macht diese Kurve mit deinen eigenen Zahlen greifbar.
Er ist kostenlos, sofort einsatzbereit und privat: Jede Hochrechnung wird in deinem Browser berechnet, nichts wird hochgeladen.
So berechnest du den Zinseszins
- Gib den Startbetrag ein (das Anfangskapital).
- Gib den jährlichen Zinssatz ein.
- Lege die Anzahl der Jahre für die Hochrechnung fest.
- Wähle, wie oft die Zinsen gutgeschrieben werden — jährlich, monatlich oder täglich.
- Lies Endwert und Gesamtzinsen ab; ändere beliebige Eingaben, um Szenarien durchzuspielen.
Zinseszins vs. einfacher Zins — und die 72er-Regel
Einfacher Zins wird nur auf das ursprüngliche Kapital gezahlt: 1.000 € zu 5 % einfach bringen jedes Jahr pauschal 50 €. Zinseszins wird auf Kapital plus aufgelaufene Zinsen gezahlt, jedes Jahr fällt der Zuwachs also etwas größer aus als im Vorjahr. Nach einem Jahr sehen beide identisch aus; nach 20 Jahren ist der Unterschied gewaltig.
Für den schnellen Kopfcheck teilst du 72 durch den Zinssatz und erhältst grob die Jahre bis zur Verdopplung: bei 6 % etwa 12 Jahre, bei 9 % etwa 8. Der Rechner liefert den exakten Wert — die 72er-Regel ist aber ein guter Plausibilitätstest.
Was der Rechner berechnet
Er wertet A = P(1 + r/n)^(nt) aus: Das Kapital P wächst mit dem Periodenzins r/n über nt Zinsperioden. Das Ergebnis A ist der Endwert, und ziehst du P ab, bleiben die insgesamt verdienten Zinsen. Sowohl ein größeres n (häufigere Verzinsung) als auch ein größeres t (mehr Jahre) erhöhen A — die Zeit hat dabei aber die weitaus größere Wirkung.
Die Engine rechnet deinen Jahreszins und das gewählte Intervall in einen Zins pro Periode um und wendet ihn wiederholt an. Weil die Zinsen jeder Periode dem Guthaben zugeschlagen werden, bevor die nächste berechnet wird, beschleunigt sich das Wachstum mit der Zeit — genau das unterscheidet den Zinseszins von einer einmaligen, pauschalen Zinszahlung.
Ein Rechenbeispiel über 20 Jahre
Leg 5.000 € zu 6 % monatlich verzinst für 20 Jahre an, und das Guthaben wächst auf etwa 16.551 € — du hast 5.000 € eingezahlt, der Zinseszins hat rund 11.551 € hinzugefügt. Mehr als zwei Drittel des Endbetrags sind Zinsen, kein Cent davon aus zusätzlichen Einzahlungen.
Teilst du den Zeitraum auf, wird die Beschleunigung offensichtlich: Nach 10 Jahren liegt das Guthaben bei etwa 9.097 € (plus 4.097 €), das zweite Jahrzehnt bringt jedoch rund 7.454 € hinzu. Dasselbe Kapital und derselbe Zinssatz erzeugen in den späteren Jahren einen größeren Zuwachs — allein weil die Basis, auf die aufgezinst wird, größer geworden ist.
Den Endwert richtig lesen
Die Schlagzeilenzahl ist der Endwert; aufschlussreicher ist der Zinsanteil. Beobachte, wie das Verhältnis von Zinsen zu Kapital steigt, wenn du die Jahre verlängerst — es ist die klarste Illustration dafür, warum Zeit im Markt meist mehr bringt als die Höhe der ersten Einzahlung.
Wirkt die Summe unglaubwürdig groß, prüfe den Zinssatz. Langfristige Aktienrenditen liegen vor Inflation im hohen einstelligen Bereich, eine Hochrechnung mit 12–15 % sieht also spektakulär aus, hält über Jahrzehnte aber kaum stand.
Was das Ergebnis verändert
Zinssatz und Zeit dominieren. Die Jahre zu verdoppeln bewirkt weit mehr, als den Zinssatz zu verdoppeln, und der Effekt ist nichtlinear, weil er sich selbst aufzinst. Das Zinsintervall hilft am Rand — täglich schlägt jährlich —, doch der Vorteil schrumpft schnell und ist gering neben einem höheren Zins oder einem längeren Horizont.
Das Startkapital skaliert das gesamte Ergebnis proportional: Verdoppelst du das Kapital, verdoppelst du bei gleichem Zins und gleicher Laufzeit den Endwert. Genau deshalb sind regelmäßige Einzahlungen — hier zwar nicht direkt abgebildet — so wirkungsvoll: Jede neue Einzahlung startet ihre eigene Zinseszins-Uhr.
Annahmen, Rundung und Lücken zur Realität
Die Hochrechnung geht von einem einzigen Kapitalbetrag, einem jedes Jahr konstanten Zinssatz und keinen Entnahmen aus — ein sauberes Modell, das die Realität selten trifft. Anlageerträge schwanken von Jahr zu Jahr und können negativ sein, und Sparzinsen ändern sich mit dem Markt. Betrachte die Kurve als Illustration des Mechanismus, nicht als Prognose.
Die Zahlen sind brutto und nominal: Sie ignorieren die Steuer auf Zinserträge und die zehrende Wirkung der Inflation. Eine nominale Rendite von 7 % bei 3 % Inflation entspricht real eher 4 % Kaufkraft — dein tatsächliches Ergebnis fühlt sich also kleiner an, als die Schlagzeilenzahl vermuten lässt.
Verwandte Berechnungen
Das Gegenteil des Aufzinsens ist die Tilgung — eine Schuld abbauen statt ein Guthaben aufbauen —, die unser Kreditrechner übernimmt. Bei Schulden arbeitet der Zinseszins gegen dich: Kreditkartenzinsen zinsen sich auf offene Salden genauso auf, weshalb ein mitgeschleppter Saldo so teuer ist.
Um abzuschätzen, wie lange ein Ziel dauert, nimm zuerst die 72er-Regel und verfeinere dann hier. 72 durch deinen Zinssatz schätzt die Verdopplungszeit; der Rechner bestimmt anschließend das genaue Jahr, in dem dein Zielguthaben erreicht ist.
Häufig gestellte Fragen
Ist dieser Zinseszinsrechner kostenlos?
Ja — kostenlos, unbegrenzt und ohne Anmeldung. Alle Berechnungen laufen lokal in deinem Browser.
Welche Formel wird verwendet?
Die Standard-Zinseszinsformel A = P(1 + r/n)^(nt), wobei P das Kapital ist, r der Jahreszins, n die Zahl der Zinsperioden pro Jahr und t die Jahre.
Spielt das Zinsintervall wirklich eine Rolle?
Es hilft, aber weniger, als viele erwarten. 10.000 € zu 5 % über 10 Jahre ergeben etwa 16.289 € bei jährlicher und etwa 16.470 € bei monatlicher Verzinsung. Zinssatz und Zeit zählen weit mehr als das Intervall.
Ist das eine Finanz- oder Anlageberatung?
Nein. Es ist eine informative Hochrechnung mit konstantem Zinssatz. Echte Anlageerträge schwanken von Jahr zu Jahr und können negativ sein, und Sparzinsen ändern sich. Betrachte die Ergebnisse als Illustration, nicht als Versprechen — und sprich für Entscheidungen mit qualifizierter Beratung.
Berücksichtigt der Rechner Steuern oder Inflation?
Nein. Die Ergebnisse sind nominale Bruttowerte. Steuer auf Zinserträge und Inflation drücken beide das reale Wachstum — dein effektives Ergebnis liegt also unter der Schlagzeilenzahl.
Kann ich einen monatlichen Sparplan abbilden?
Die Kernrechnung startet mit einem einzelnen Kapitalbetrag. Um regelmäßige Einzahlungen anzunähern, rechne mit deinem durchschnittlichen Guthaben — oder rechne die Einzahlungen jedes Jahres separat hoch und addiere die Ergebnisse.